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一分快三彩票_美国大数据公司联手京东做信用评估

【一分快三彩票】financialtechnologystart-upsarecreatingnewmodelsoflending.theyminestreamsofdigitaldatawithcleversoftwaretocalculatecreeate inn redithistory,themainingredientintraditionalcreditscoring .面向部分金融领域的科学技术新兴公司推出了新的贷款模式。 这些不是像传统信用得分那样基于个人信用记录,而是用智能软件挖掘电子数据流来计算信用。 So far, thenewbreedofbigdatalendershasfocusedonnichemarkets-recentcollegegraduates, immigrantsandpaydayborrowers-wherepeopleoftenhavescantorinconsistentrepaymentrecords是andtheconventionalmathofriskanalysists 这种人的偿还记录少或不一致,用于传统风险分析数学手段的效果不好。

ZestFinance,a pioneer in the field,ismovingintoahugemarketwherecredithistoriesarescarce : China.zest finance是这个领域的先驱之一。 ZestFinance and JD.com,a Chinese online retail giant,areannouncingajointventuretoprovideaconsumercreditscoringserviceinchina.the JD-ZestFinance Gaia在willinitiallybeusedtoassesscreditriskandofferinstallmentloansforpurchasesonJD.com中表示, which has 100 millionactivecustomersandgeneratesyearlyrevenueof $ 20 billion.theventureintendstoeventuallyofferthecredit -。 etocorporatecustomersthroughoutchina.zest finance和中国互联网零售巨头京东正式成立合资公司,在中国市场获得消费者信用评价服务。

京东享受1亿活跃用户,年收益约200亿美元。 这家合资企业被命名为JD-ZestFinance Gaia,最初因京东分期贷款购物不道德而评估信用风险。 公司最后想为中国各地的企业顾客提供信用分析服务。 JD.comisalsomakingaminorityinvestmentinzestfinance是toughthecompanieswouldnotdisclosethesizeoftheinvestmentorthevaluationofte “thisisagreatvalidationthatwhatwe’vebuiltworks,”said Douglas C. Merrill,founderand chiefexecutiveofzestfinance证明我们的方法行得通thereisalotofenthusiasmforthedatascienceapproachtocreditanalysis, andventurefundingisflowingintothisemergingfield.thepromiseisthathigh-techtoolscangivegreaterdepthanddetailtothebasicproject o omer.start-upsinthefield,beside ZestFinance,include Affirm,Earnest,elevateandland银行业的基本原则是了解顾客,高科技工具的未来因此而除了ZestFinance,这方面的第一家公司还有Affirm、Earnest、Elevate和LendUp。

thestart-ups’methods vary是asdothedatasourcestheytap.buttheiralgorithmssiftthroughdatathatcanincludeaperson’s social-netwon we howtheyfilloutonlineformsandtheironlinepurchases .这些初发公司的方法不同,利用的数据源也不同。 但是,用于验证这些数据的算法可能包括个人在社交网络上的关系、网页习惯、如何填写网上表格以及网上购物的偏好。 thesoftwarelooksforpatternsandcorrelations 3360 digitalsignalsthathelpassessanindividual’swillingnessandabilitytorepay . at emerges from the data,enthusiasts say,shouldresultinmoreaccurateriskanalysis, thusopeningthedoortoextendingconsumercredittomillionsmorepeopleatlowercost .这个软件是有助于评价模式和关联性,即一个人偿还债务的意愿和能力的数字信号欢迎者指出,数据描绘的样子应该能够更准确地进行风险分析,因此有助于以更低的成本获得消费者的信用,其中涉及数百万人。

yetpublicpolicyexpertssaytheenthusiasmforthenewlendingmodelsisoutrunningtheevidence.theaccuracyandfairnessofbigdatacreditthe l said Aaron Rieke,aformerlawyerforthefederaltradecommissionanddirectoroftechnologyprojectsforupturn, apolicyconsultingfirm.Mr.riekewasaco-authorofareportlastyear,supported by the Ford Foundation, thatcitedzestfinanceasaprimeexampleofbigdataunderwriting,which deploys“fringealternativescoringmodels .”,但有些公共政策专家是亚伦里克瑞克曾在联邦贸易委员会(Federal Trade Commission )担任律师,现在是政策咨询公司Upturn的技术项目总监,去年撰写了福特电话赞助商的报告。 该报告称ZestFinance是大数据贷款审查领域的典型,使用“非主流的替代信用评价模型”。

But JD.com sought out ZestFinance,testeditstechnologyandcameawayimpressed.last Fall,Chen sheng强, chiefexecutiveofthechinesecompany’sfinanceunit是visitedthezestfinanceofficesinlosangelesandspoketomr.merrillandmembersofhise MR.Merrilltraveledtothechinesecompany’sheadquartersinbeijingtoworkonsettingupatestofzestfinance’stechnology,work去年秋天,京东金融集团不久,梅里尔去了北京的京东总部,使用该公司的数据测试了ZestFinance的技术。 ZestFinance,founded in 2009, beganmakingloansitselfandunderwritingloansmadebylendingpartnersin 2010.intheunitedstates zestfinancehasfocuseditsriskanalysisons ower-costalternativetopaydayloans.thoseborrowersareinthose market,andtypicallyhaveexperiencedacreditsetbackinthepast,likeapp 在美国ZestFinance依然专注于分期贷款的风险分析。 关于发薪日贷款,分期贷款是低成本的自由选择。

那个借款人来自次级贷款市场,一般以前遇到过个人破产等信用上的问题。 In China,JD.comhadaverydifferentassignmentforzestfinance, usingdifferentdatasourcesthaninamerica.only 20 percentofchineseadultshaveacreditscore是andtheyoftenaregivencreditthroughthepeore 在the nation’scentralbank,andthroughaffiliationswithlarge中国成人中,只有20%享有信用评级。 他们获得信用的方法往往是使中国人民银行成为中央银行或通过与大型国有企业的关系。

Across the broader population,lendingtendstobemorepersonalandinformal-cashloansfromnetworksoffriendsandrelatives .更好。 but China’sleadersareseekingtostimulateconsumerspendingtomakeitseconomylessdependentonindustrialexports.expandingconsument ar andthegovernmentisallowingprivatecompanies,like JD.com,to innovate .但是,中国领导层希望性刺激消费,降低了对中国经济对工业出口的依赖。 继续扩大消费信用是战略整体的一部分,政府允许像京东这样的民营企业在这个领域开展创造。 Since early 2014,JD.comhadbeenofferingitsownconsumerloansofuptoafewthousanddollarsforpurchasesoftelevisions,smartphooters,refrigeratorsandothermerchandise.JD.com’sbusinessmodelissometimescomparedtoacombinationofamazonanduPs . 京东的商业模式有时被比作亚马逊特UPS。

Like Amazon, thecompanybuysgoodsfrommanufacturersandhasanationalnetworkofdistributioncentersandwarehouses.italsohasitsownfleetofdelivers。 millionordersaday, andoffersnext-daydeliveryinmuchofchina.itisafull-serviceonnect unlike its better-known rival、Alibaba、whosemarketplaceconnects 另外,自己的笼子型被送到了卡车仓库队。 京东的日平均交易处理量约为200万单位,在中国的大部分地区订单第二天就可以发送。 与更有名的失败阿里巴巴(其业务领域作为平台,买家和销售者之间是脑肿瘤)不同,京东是接受全方位服务的网上零售商。

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initstestrunforthechinesecompany,zestfinancebuiltriskmodelsusingjd.comtransactiondata 3360 whatpeoplebuy,when they buy it what br wheretheyliveandothernuggetsofinformationinthesalesdata .在为中国企业开展测试时,ZestFinance利用京东的交易数据——,包括人们在卖什么“there’ssignalsinthere,”MR.Merrill SAID .“butwhatwouldseemlikesimplesignalscanactuallybeverycomplex .”“但是,看起来非常简单的信号, 》For example表示, onemightexpectthatapersonpurchasingalotofluxurygoodsonlineisagoodcreditrisk.but Mr.merrillsaidthatoftenisnotthecase.dbeasigng enfraud,he said,when linked with other data .比如人们可能真的在网上卖很多奢侈品的人的信用风险很小。 但梅里尔回答说。 情况并非如此。

他说,试着和其他数据取得联系,不在乎结果就过度消费,也有可能成为欺诈。 ifapersonismakingpurchasesduringtheday,thatcouldbeasignalthatthebuyerisunemployed.but,Mr. Merrill said, ifthepurchasesaremadeduringthemiddaylunchtime,from an office computer, itcouldwellbeasignofahard-workingemployeesqueeze但是如果交易在午饭时间再次发生并在办公室电脑上展开,梅里尔可能意味着努力工作的员工出售必需品In its test,thecreditworthinesspredictionsmadebyzestfinancewerecomparedtotheresultsofjd.com’sexperiencemakingloans。

在whichwasessentiallythecontrolgroup.thezestfinancealgorithmswonhandily .的测试中,zestfinance进行的资源预测与京东自己借的结果不相反,后者ZestFinance的算法输得很棒。 The Chinese online retailer,said Josh Gartner,seniordirectorforinternationalcommunicationsforjd.com, hopes to“greatlyimprovetheefficiencyofdecidingwhoshouldbeofferedcreditornot .”京东国际公关高级总监乔什加德纳(Josh Gartner )回答说。 Data science methods,Mr. Gartner added, canfillagap“wheretraditionalmetricstendtobelessuseful,andchinawouldobviouslybeoneofthoseplaces .”加德纳认为,数据科学的方法是“以传统方法In a statement是, MR.chenpointedtothe Potential value of the Joint Venture Beyond JD.com ITSELF.Hecalledthelink-UPwithzest Finance riskthatwillhelpmeetthehugemarketneed .”陈胜强在声明中承认了这家合资公司在京东以外的潜在价值。

他对京东和ZestFinance的牵引说:“在建立可靠的信用风险评价体系,应对广大的市场需要方面,是基础的一步。_一分快三彩票。

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